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# Financiamiento Comercial Transfronterizo
> Liquida facturas y cuentas por cobrar internacionales en distintas divisas usando stablecoins como puente, para importadores, exportadores y plataformas.
Los flujos de trabajo de financiamiento comercial mueven dinero a través de fronteras contra facturas, órdenes de compra o cuentas por cobrar. Los rieles tradicionales — wires internacionales, bancos corresponsales, cartas de crédito — son lentos, opacos y costosos. Usar stablecoins como capa de liquidación reduce los tiempos de liquidación de días a minutos y brinda a ambas partes visibilidad completa on-chain.
Esta guía cubre el patrón de integración para pagos importador–exportador, financiamiento de proveedores y plataformas de cuentas por cobrar B2B.
## Cómo funciona
El flujo es un sándwich de dos piernas: fiat en un lado, fiat en el otro, stablecoins como puente.
```mermaid theme={"dark"}
flowchart LR
SB["Importer
bank (origin)"] -->|"USD ACH / Wire"| SP["SpherePay
on-ramp"]
SP -->|USDC| BC["Blockchain
(near-instant)"]
BC -->|USDC| LO["Local off-ramp
(destination)"]
LO -->|Local fiat| RB["Exporter
bank (destination)"]
```
SpherePay maneja la conversión USD ↔ USDC. Donde los rieles fiat de SpherePay llegan (USD, EUR, BRL), la segunda pierna también es un off-ramp de SpherePay. Para otros corredores, tú (o tu socio) manejan el off-ramp local de fiat en el país de destino.
## Por qué liquidación en stablecoin para financiamiento comercial
| Banca corresponsal tradicional | Liquidación en stablecoin |
| ---------------------------------------------- | -------------------------------------------- |
| 3–5 días hábiles | Minutos on-chain + liquidación local en fiat |
| \$25–50 en comisiones de wire + diferencial FX | Comisiones on-chain transparentes + FX spot |
| Tasas de cambio y enrutamiento opacos | Rastro público en blockchain |
| Visibilidad limitada del estado | Seguimiento de extremo a extremo |
Para financiamiento comercial específicamente:
* **Plataformas de cuentas por cobrar** pueden liquidar facturas a proveedores en minutos en lugar de días, acortando el DSO.
* **Los importadores** obtienen precios FX predecibles — la pierna de stablecoin está on-chain y es cotizable de antemano.
* **Los exportadores** pueden optar por mantener USDC para flexibilidad de tesorería en lugar de convertir automáticamente a fiat local.
## Cobertura actual
SpherePay maneja de extremo a extremo donde ambas piernas aterrizan en rieles fiat soportados:
* ✅ USD ACH y Wire (EE. UU.)
* ✅ EUR SEPA (UE)
* ✅ BRL PIX (Brasil)
* ✅ Transferencias de stablecoin entre billeteras (USDC, USDT, EURC en redes soportadas)
Para corredores fuera de estos rieles (p. ej. GBP, MXN, INR), necesitarás un socio local para el off-ramp de destino. SpherePay maneja el on-ramp + la pierna de stablecoin; el socio convierte USDC a moneda local.
## Patrón de implementación
### Paso 1 — On-ramp (lado del importador)
Convierte el fiat del importador a USDC.
```bash theme={"dark"}
curl -X POST https://api.spherepay.co/v2/transfer \
-H "Authorization: Bearer YOUR_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"amount": "100000.00",
"customer": "customer_importer",
"source": {
"type": "bank_account",
"id": "bankAccount_importer",
"currency": "usd",
"network": "wire"
},
"destination": {
"type": "wallet",
"id": "wallet_settlement",
"currency": "usdc",
"network": "sol"
}
}'
```
### Paso 2 — Transferencia de stablecoin (pierna de liquidación)
Mueve USDC a la billetera del exportador (o la billetera de liquidación de tu socio). Esta es una transferencia estándar on-chain — envía USDC directamente desde tu billetera de liquidación usando tu infraestructura de billetera preferida.
### Paso 3 — Off-ramp (lado del exportador)
Si el exportador tiene cuenta bancaria en EE. UU., UE o Brasil, usa SpherePay para convertir de vuelta a fiat local:
```bash theme={"dark"}
curl -X POST https://api.spherepay.co/v2/transfer \
-H "Authorization: Bearer YOUR_API_KEY" \
-H "Content-Type: application/json" \
-d '{
"amount": "100000.00",
"customer": "customer_exporter",
"source": {
"type": "wallet",
"id": "wallet_exporter",
"currency": "usdc",
"network": "sol"
},
"destination": {
"type": "bank_account",
"id": "bankAccount_exporter",
"currency": "eur",
"network": "sepa"
}
}'
```
Para otros corredores, delega a tu socio local.
## Ejemplo práctico — plataforma de cuentas por cobrar
Para una plataforma de cuentas por cobrar comerciales que liquida facturas de proveedores:
```javascript theme={"dark"}
async function settleInvoice(buyerId, supplierCountry, invoiceAmount) {
// 1. On-ramp buyer USD → USDC
const onRamp = await createTransfer({
amount: invoiceAmount,
customer: buyerId,
source: {
type: "bank_account",
id: buyerBankAccount,
currency: "usd",
network: "wire",
},
destination: {
type: "wallet",
id: settlementWallet,
currency: "usdc",
network: "sol",
},
});
await waitForTransfer(onRamp.id);
// 2. Route USDC to destination
if (supplierCountry === "BR") {
// SpherePay can off-ramp BRL directly
return createTransfer({
amount: invoiceAmount,
customer: supplierId,
source: { type: "wallet", id: settlementWallet, currency: "usdc", network: "polygon" },
destination: { type: "bank_account", id: supplierBrlBank, currency: "brl", network: "pix" },
});
} else {
// Hand off to local partner for unsupported corridors
const partnerWallet = getPartnerWallet(supplierCountry);
await sendOnChain(settlementWallet, partnerWallet, invoiceAmount);
await notifyPartner(supplierCountry, invoiceAmount);
}
}
```
## Requisitos de cumplimiento
### Lado originante
* **Verificación KYC/KYB** — Todos los negocios originantes deben completar [KYB](/es/concepts/onboarding/business-kyb); los individuos requieren [KYC](/es/concepts/onboarding/individual-kyc).
* **Documentación de origen de fondos** — Requerida para pagos comerciales grandes; recopila facturas comerciales, órdenes de compra o contratos comerciales.
### Lado receptor
* **Regulaciones locales** — Cualquier socio de tercera parte debe cumplir con las leyes de transmisión de dinero del país de destino.
* **KYC/AML sobre el destinatario** — Según los requisitos locales.
* **Reportes transfronterizos** — Mantén registros según lo requerido por ambas jurisdicciones.
## Mejores prácticas
* **Elige la red correcta.** Solana y Base ofrecen las comisiones más bajas y la finalidad más rápida. Ethereum es mejor para contrapartes institucionales que ya custodian USDC allí.
* **Bloquea el FX por adelantado.** Para montos facturados, cotiza y bloquea la tasa de FX antes de iniciar el on-ramp para que el margen sea predecible.
* **Construye redundancia de socios.** Ten socios de off-ramp de respaldo para cada país de destino en caso de que las rutas primarias no estén disponibles.
* **Rastrea de extremo a extremo.** Consulta el estado de la transferencia y combina con monitoreo de blockchain para visibilidad completa desde el wire del importador hasta el depósito del exportador.
* **Concilia contra facturas.** Mantén un mapeo entre documentos comerciales (número de factura, PO) y IDs de transferencia.
## Hoja de ruta
SpherePay está expandiendo activamente los rieles internacionales — sigue el [Changelog](/es/changelog) para corredores fiat adicionales, transferencias cross-currency de una sola llamada e integraciones directas de financiamiento comercial.
## Relacionado
Referencia completa de creación y seguimiento de transferencias.
Tutoriales por corredor (BRL ↔ USD, USD ↔ EUR) con el patrón de Offloader Wallet para liquidación en una llamada.
Requisitos de KYC/KYB para ambas piernas.
Compatibilidad de divisas, redes y rieles.