customer) pueda enviar o recibir fondos a través de SpherePay, debe ser creado y verificado. SpherePay opera bajo regulaciones de anti-lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC), lo que significa que cada cliente que inicia o recibe una transferencia debe tener su identidad confirmada antes de que se muevan los fondos. Esto aplica tanto a individuos como a empresas.
¿Qué es un cliente?
En SpherePay, un cliente es una entidad — ya sea una persona individual o una empresa registrada — que tu plataforma incorpora para enviar o recibir fondos. Creas un registro de cliente a través de la API, luego completas los pasos de verificación requeridos antes de que ese cliente pueda participar en cualquier transferencia.Tipos de clientes
SpherePay soporta dos tipos de clientes. Elige el tipo que corresponda a tu usuario final.| Individual | Empresa | |
|---|---|---|
| Proceso de verificación | KYC (Know Your Customer) | KYB (Know Your Business) |
| Documentos de identidad | ID emitido por el gobierno, número de identificación fiscal | Certificado de incorporación, registro de accionistas, IDs de UBO |
| Verificación UBO | No aplica | Requerida para todos los individuos con ≥ 25% de propiedad |
| Tiempo de revisión típico | 0–2 días hábiles | 2–7 días hábiles |
Modelos de incorporación
SpherePay soporta dos modelos de incorporación que determinan cómo se gestionan los pasos de cumplimiento — verificación de identidad, verificaciones de vivacidad, acuerdos legales y verificación de contacto.| Sphere-Managed | Platform-Managed | |
|---|---|---|
| Disponibilidad | Por defecto — disponible para todas las nuevas integraciones | Opt-in — requiere aprobación del Área de Cumplimiento de Sphere |
| Verificación de vivacidad | Verificación de vivacidad facial en el flujo vía SDK de Sumsub | Sube un informe de vivacidad de tu propio proveedor KYC |
| Términos de Servicio | Enlace TOS alojado generado por Sphere | Integrado en los términos propios de tu plataforma |
| Verificación de contacto (OTP) | Sphere gestiona el OTP de teléfono y correo electrónico | Gestionado por tu plataforma de forma previa |
| MSA (solo empresas) | Firma del MSA en el flujo vía enlace alojado | Completado con Sphere previo a la incorporación |
Todas las nuevas integraciones API usan Sphere-Managed por defecto. La incorporación Platform-Managed es opt-in y requiere calificación — contacta a tu Ingeniero de Soluciones dedicado para iniciar el proceso de aprobación.
Métodos de integración
Ambos tipos de clientes soportan dos métodos de integración. Elige uno y úsalo de manera consistente — mezclar métodos para el mismo cliente no está soportado.| API | Enlace Alojado | |
|---|---|---|
| Tú controlas | Cada paso de recopilación y envío de datos | Solo el redireccionamiento — SpherePay maneja el resto |
| Esfuerzo de frontend | Alto | Mínimo |
| Mejor para | UX de incorporación personalizada integrada en tu producto | Tiempo de integración más rápido |
Después de la aprobación
Una vez que el estado del perfil de verificación de un cliente alcanzaapproved, puede:
- Registrar una cuenta bancaria para enviar o recibir fondos vía riel bancario
- Registrar una billetera cripto para habilitar transferencias on-ramp y off-ramp
- Iniciar una transferencia
KYC Individual
Incorpora individuos a través de verificación de identidad. Elige entre integración basada en API o enlace alojado, con cumplimiento Sphere-Managed o Platform-Managed.
KYB Empresarial
Incorpora empresas con documentos de la compañía, registro de UBO y verificación de identidad vía API o enlace alojado.
KYC vía enlace alojado
Usa el enlace de incorporación alojado de SpherePay para verificar clientes sin construir una UI personalizada.
Perfil de verificación
Entiende qué significa cada estado de verificación y qué desencadena las transiciones entre estados.