customer) pueda enviar o recibir fondos a través de SpherePay, debe ser creado y verificado. SpherePay opera bajo regulaciones de anti-lavado de dinero (AML) y conozca a su cliente (KYC), lo que significa que cada cliente que inicia o recibe una transferencia debe tener su identidad confirmada antes de que se muevan los fondos. Esto aplica tanto a individuos como a empresas.
¿Qué es un cliente?
En SpherePay, un cliente es una entidad — ya sea una persona individual o una empresa registrada — que tu plataforma incorpora para enviar o recibir fondos. Creas un registro de cliente a través de la API, luego completas los pasos de verificación requeridos antes de que ese cliente pueda participar en cualquier transferencia.Tipos de clientes
SpherePay soporta dos tipos de clientes. Elige el tipo que corresponda a tu usuario final.Región EEA+
Sphere exige requisitos KYC y KYB ampliados para clientes en la región EEA+, en línea con MiCA. Los clientes fuera de EEA+ no se ven afectados. No se eliminaron ni se renombraron campos existentes. EEA+ es el Espacio Económico Europeo (EEE) más el Reino Unido, Suiza, Andorra y varios territorios de ultramar de la UE: Islas Åland (ALA), Guayana Francesa (GUF), Guadalupe (GLP), Martinica (MTQ), Mayotte (MYT), Reunión (REU) y San Martín (MAF).
El alcance se determina por:
Consulta Residentes EEA+ y Empresas EEA+ para los campos adicionales y códigos de requisito.
Modelos de incorporación
SpherePay soporta dos modelos de incorporación que determinan cómo se gestionan los pasos de cumplimiento — verificación de identidad, verificaciones de vivacidad, acuerdos legales y verificación de contacto.Todas las nuevas integraciones API usan Sphere-Managed por defecto. La incorporación Platform-Managed es opt-in y requiere calificación — contacta a tu Ingeniero de Soluciones dedicado para iniciar el proceso de aprobación.
Métodos de integración
Ambos tipos de clientes soportan dos métodos de integración. Elige uno y úsalo de manera consistente — mezclar métodos para el mismo cliente no está soportado.Después de la aprobación
Una vez que el estado del perfil de verificación de un cliente alcanzaapproved, puede:
- Registrar una cuenta bancaria para enviar o recibir fondos vía riel bancario
- Registrar una billetera cripto para habilitar transferencias on-ramp y off-ramp
- Iniciar una transferencia
KYC Individual
Incorpora individuos a través de verificación de identidad. Elige entre integración basada en API o enlace alojado, con cumplimiento Sphere-Managed o Platform-Managed.
KYB Empresarial
Incorpora empresas con documentos de la compañía, registro de UBO y verificación de identidad vía API o enlace alojado.
KYC vía enlace alojado
Usa el enlace de incorporación alojado de SpherePay para verificar clientes sin construir una UI personalizada.
Perfil de verificación
Entiende qué significa cada estado de verificación y qué desencadena las transiciones entre estados.