customer) possa enviar ou receber fundos pelo SpherePay, ele deve ser criado e verificado. O SpherePay opera sob regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e know-your-customer (KYC), o que significa que todo cliente que inicia ou recebe uma transferência deve ter sua identidade confirmada antes de qualquer movimentação de fundos. Isso se aplica tanto a pessoas físicas quanto a empresas.
O que é um cliente?
No SpherePay, um cliente é uma entidade — seja uma pessoa física ou uma empresa registrada — que sua plataforma cadastra para enviar ou receber fundos. Você cria um registro de cliente via API e depois completa as etapas de verificação obrigatórias antes que esse cliente possa participar de qualquer transferência.Tipos de cliente
O SpherePay suporta dois tipos de cliente. Escolha o tipo que corresponde ao seu usuário final.| Pessoa Física | Empresa | |
|---|---|---|
| Processo de verificação | KYC (Know Your Customer) | KYB (Know Your Business) |
| Documentos de identidade | Documento de identidade emitido pelo governo, número de identificação fiscal | Certificado de incorporação, registro de acionistas, documentos de identificação dos UBOs |
| Verificação de UBO | Não aplicável | Obrigatória para todos os indivíduos com ≥ 25% de participação |
| Tempo típico de análise | 0–2 dias úteis | 2–7 dias úteis |
Modelos de onboarding
O SpherePay suporta dois modelos de onboarding que determinam como as etapas de conformidade — verificação de identidade, verificações de vivacidade, acordos legais e verificação de contato — são tratadas.| Sphere-Managed | Platform-Managed | |
|---|---|---|
| Disponibilidade | Padrão — disponível para todas as novas integrações | Opt-in — requer aprovação de conformidade do Sphere |
| Verificação de vivacidade | Verificação de vivacidade facial no fluxo via Sumsub SDK | Faça upload de um relatório de vivacidade do seu próprio provedor de KYC |
| Termos de Serviço | Link de TOS hospedado gerado pelo Sphere | Incorporado nos próprios termos da sua plataforma |
| Verificação de contato (OTP) | O Sphere gerencia OTP de telefone e e-mail | Tratado pela sua plataforma upstream |
| MSA (apenas empresas) | Assinatura de MSA no fluxo via link hospedado | Concluído com o Sphere antes do onboarding |
Todas as novas integrações de API usam o Sphere-Managed por padrão. O onboarding Platform-Managed é opt-in e requer qualificação — entre em contato com seu Solutions Engineer dedicado para iniciar o processo de aprovação.
Métodos de integração
Ambos os tipos de cliente suportam dois métodos de integração. Escolha um e use-o de forma consistente — misturar métodos para o mesmo cliente não é suportado.| API | Link Hospedado | |
|---|---|---|
| Você controla | Cada etapa de coleta e envio de dados | Apenas o redirecionamento — o SpherePay cuida do resto |
| Esforço de frontend | Alto | Mínimo |
| Melhor para | UX de onboarding personalizada incorporada no seu produto | Integração mais rápida |
Após a aprovação
Assim que o status do perfil de verificação de um cliente atingirapproved, ele poderá:
- Registrar uma conta bancária para enviar ou receber fundos via rail bancário
- Registrar uma carteira cripto para habilitar transferências de on-ramp e off-ramp
- Iniciar uma transferência
KYC Individual
Cadastre pessoas físicas por meio de verificação de identidade. Escolha entre integração por API ou link hospedado, com conformidade Sphere-Managed ou Platform-Managed.
KYB Empresarial
Cadastre empresas com documentos da empresa, registro de UBOs e verificação de identidade via API ou link hospedado.
KYC via link hospedado
Use o link de onboarding hospedado do SpherePay para verificar clientes sem construir uma UI personalizada.
Perfil de verificação
Entenda o que cada status de verificação significa e o que desencadeia transições entre estados.