customer) possa enviar ou receber fundos pelo SpherePay, ele deve ser criado e verificado. O SpherePay opera sob regulamentações de prevenção à lavagem de dinheiro (AML) e know-your-customer (KYC), o que significa que todo cliente que inicia ou recebe uma transferência deve ter sua identidade confirmada antes de qualquer movimentação de fundos. Isso se aplica tanto a pessoas físicas quanto a empresas.
O que é um cliente?
No SpherePay, um cliente é uma entidade — seja uma pessoa física ou uma empresa registrada — que sua plataforma cadastra para enviar ou receber fundos. Você cria um registro de cliente via API e depois completa as etapas de verificação obrigatórias antes que esse cliente possa participar de qualquer transferência.Tipos de cliente
O SpherePay suporta dois tipos de cliente. Escolha o tipo que corresponde ao seu usuário final.Região EEA+
O Sphere exige requisitos de KYC e KYB ampliados para clientes na região EEA+, em linha com o MiCA. Clientes fora da EEA+ não são afetados. Nenhum campo existente foi removido ou renomeado. EEA+ é o Espaço Econômico Europeu (EEE) mais o Reino Unido, a Suíça, Andorra e vários territórios ultramarinos da UE: Ilhas Åland (ALA), Guiana Francesa (GUF), Guadalupe (GLP), Martinica (MTQ), Mayotte (MYT), Reunião (REU) e São Martinho (MAF).
O escopo é determinado por:
Consulte Residentes EEA+ e Empresas EEA+ para os campos adicionais e códigos de requisito.
Modelos de onboarding
O SpherePay suporta dois modelos de onboarding que determinam como as etapas de conformidade — verificação de identidade, verificações de vivacidade, acordos legais e verificação de contato — são tratadas.Todas as novas integrações de API usam o Sphere-Managed por padrão. O onboarding Platform-Managed é opt-in e requer qualificação — entre em contato com seu Solutions Engineer dedicado para iniciar o processo de aprovação.
Métodos de integração
Ambos os tipos de cliente suportam dois métodos de integração. Escolha um e use-o de forma consistente — misturar métodos para o mesmo cliente não é suportado.Após a aprovação
Assim que o status do perfil de verificação de um cliente atingirapproved, ele poderá:
- Registrar uma conta bancária para enviar ou receber fundos via rail bancário
- Registrar uma carteira cripto para habilitar transferências de on-ramp e off-ramp
- Iniciar uma transferência
KYC Individual
Cadastre pessoas físicas por meio de verificação de identidade. Escolha entre integração por API ou link hospedado, com conformidade Sphere-Managed ou Platform-Managed.
KYB Empresarial
Cadastre empresas com documentos da empresa, registro de UBOs e verificação de identidade via API ou link hospedado.
KYC via link hospedado
Use o link de onboarding hospedado do SpherePay para verificar clientes sem construir uma UI personalizada.
Perfil de verificação
Entenda o que cada status de verificação significa e o que desencadeia transições entre estados.